Недвижимость в кредит

Собственная квартира – это то, о чем мечтает каждый, но не у всех есть возможность приобрести недвижимость за накопленные деньги или зарплату. В данном случае на помощь приходит банк с ипотечной программой предоставления денежных средств. Важно помнить, что кредит на недвижимость будет с вами в течение 5-30 лет, поэтому к выбору финансового учреждения и его программы кредитования нужно отнестись очень серьезно.

Существует ряд пунктов, которые многие потенциальные заемщики оставляют без внимания, а впоследствии очень сильно об этом жалеют, поскольку ипотека превращается для них в непосильную ношу.

Первоначальный взнос.

В некоторых банках его может и не быть. Но это не является преимуществом для заемщика, поскольку тут действует негласное правило: чем больше сумма первоначального взноса, там выгоднее кредитные условия и меньше процент переплат.

Годовая процентная ставка.

На финансовом рынке много банков, работающих с ипотекой, и каждый из них предлагает свои условия кредитования. Также стоит учитывать, что в конкурентной борьбе многие банки с надежными клиентами работают в индивидуальном порядке, предоставляя выгодные условия кредитования с пониженной ставкой. Но, в любом случае, не стоит торопиться использовать первое попавшееся предложение по кредитованию с минимальным процентом. Просчитайте всю стоимость кредита, ознакомьтесь с ипотечным договором на момент скрытых комиссий и дополнительных расходом. Мало кто знает, но некоторые банки привлекают клиентов заниженной процентной ставкой, но в договоре прописывают пункт, согласно которому оставляют за собой право провести реструктуризацию кредита и повысить ежегодный процент.

Ежемесячный платеж.

Прежде чем связывать себя с ипотекой, нужно просчитать насколько вашей семье будет комфортно в случае перераспределения части ежемесячного бюджета на погашение кредита. В лучшем случае, если сумма платежа не будет превышать 20-30% от вашего общего бюджета. Плюс ко всему нужно понимать, что каким добросовестным плательщиком вы бы ни были, стоит всего лишь один раз просрочить внесение платежа, как банковская система автоматически занесет вас в разряд неплательщиков и начислит штрафной процент. Поэтому во избежание штрафов и разбирательств, стоит предварительно накопить денежную подушку безопасности в размере 3-5 ежемесячных платежей.

Срок кредита.

От этого пункта зависит размер ваших ежемесячных платежей, и, что самое важное, общая сумма переплаты по ипотеке. Главное правило: чем меньше срок кредита, тем выгоднее вам, поскольку переплата будет минимальна. По возможности, стоит брать кредит на самый маленький срок, но ввиду того, что финансово это не всегда реализуемо, то наилучшим вариантом считается оформлять ипотеку на 8-13 лет.

Условия погашения.

Если вы рассчитываете на досрочное погашение кредита, то стоит заранее оговорить эту возможность с банком. Как правило, в таком случае осуществляется пересчет суммы кредита в пользу заемщика.

Валюта. Ипотека может предоставляться в рублях или в иностранной валюте, преимущественно в долларах. Но разумнее всего кредит брать в той валюте, в которой вам выплачивают заработную плату. Данный подход поможет обезопасить вас от удорожания кредита вследствие скачка курсов валют.

Дополнительные издержки.

Не каждый заемщик знает, что прежде, чем получить ипотечные деньги нужно предварительно потратиться. Сюда относятся расходы при оформлении ипотеки (оценка покупаемой недвижимости, страхование объекта, аренда банковской ячейки или открытие счета), ежегодные платежи в целях пролонгация страховки. Плюс ко всему некоторые банки устанавливают свои дополнительные комиссии, о которых нужно узнавать до подписания договора.

Для многих ипотека – это единственный способ приобрести собственную недвижимость. Поэтому чтобы данный финансовый инструмент не превратил вашу жизнь в ад, очень важно досконально ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора до момента его подписания. Мелочей не бывает, тщательному анализу и просчету подлежит каждый пункт. Важно соотнести ваши возможности с суммой предстоящих растрат, при чем нужно заранее уточнить, во сколько вам обойдется оформление самой ипотеки, каков будет ежемесячный платеж, какова сумма продления страховки, есть ли дополнительные комиссии – все это вместе с итоговой суммой ипотечного займа должно быть прописаны в договоре. Поэтому если есть возможность, то лучше всего привлечь юриста, который поможет вам правильно прочесть все условия договора и не пропустить ни одного потенциально опасного пункта.