Льготная ипотека с государственной поддержкой

Как взять льготную ипотеку?

Виды государственной льготной ипотеки

Список необходимых документов для получения льготной ипотеки

Другие виды льготной поддержки

 

Ипотека – это вид кредитования, разработанный специально для тех, кто хочет приобрести жилье, как готовое, так и строящееся. Но, в нашей стране, в отличие от Запада, где данная банковская услуга практикуется уже давно, рынок ипотечного кредитования очень молодой, ставки очень высокие, поэтому это откровенно невыгодно для клиентов. Но, так как у многих попросту нет другого выхода и вариантов приобретения собственного жилья, для них ипотека становится самым выгодным вариантом. Однако есть такое ипотечное кредитование, которое подразумевает государственную поддержку. Эта поддержка может заключаться в том, что государство возьмет на себя оплату части переплаты по кредиту. Либо государство ничего покрывать не будет, но может, например, снизить процентную ставку по кредиту, чтобы переплата была меньше. Это тоже является государственной поддержкой.

 

Как взять льготную ипотеку?

Увы, далеко не все могут оформить льготную ипотеку с государственной поддержкой, т. к. она предоставляется определенным категориям граждан. Кроме того, выдают такой ипотечный кредит, в основном, только несколько крупных государственных банках. Чтобы получить такой кредит, заемщикам необходимо попадать в списки льготных категорий граждан. В противном случае, они не могут получить такой кредит. Какие же граждане относятся к таким категориям? Это молодые семьи, многодетные семьи, ветераны, герои войны. Также есть отдельная, тоже льготная ипотечная программа для военных семей.

Если же это среднестатистический обычный человек или семья, получить льготы по ипотечному кредитованию невозможно. Что делать? Шансов как-то обойти или обмануть закон мало, да и не стоит этого делать, чтобы не было лишних проблем. Что же можно сделать, чтобы хоть как-то сэкономит на ипотеке среднестатистическому заемщику? Можно вернуть 260 000 рублей от государства. Каким образом? Все очень просто. Если взять кредит, а его, как правило, берет человек работающий, хотя бы с минимальным стажем, он может вернуть себе подоходный налог, который он выплачивал в течение последних лет. Либо, можно сделать так, чтобы не платить подоходный налог с момента взятия кредита, пока общая сумма не составит те самые 260 000 рублей. Хоть сумма, если сравнивать с общей суммой ипотеки, небольшая, все равно, такая экономия не будет лишней, ведь каждая копейка на счету. Неплохой способ экономии – это покупка жилья не в ипотеку, а в рассрочку, но суммы большие, а сроки маленькие, поэтому она не всем подходит.

 

Виды государственной льготной ипотеки

Основные виды государственного ипотечного кредитования:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программа молодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Дается ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.
  4. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  5. Молодые ученые. Данная программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку могут молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.

 

Список необходимых документов для получения льготной ипотеки

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Справки о доходах супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия военного контракта (для военнослужащих).
  • Копии страниц трудовой книжки.
  • Копия военного билета.
  • Копия пенсионного удостоверения (если есть).

 

Другие виды льготной поддержки

Правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.

Размер материнского капитала в 2016 году составляет 453 026 рублей.

  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...